Půjčka zajištěná automobilem s právem na užívání - jak a kde se dostanete v 5 krocích + přehled TOP-5 populárních bank

Kde získat urgentní půjčku na bezpečnost automobilu? Jaké jsou podmínky pro získání půjčky na auto? Jak uzavřít smlouvu o úvěru zajištěnou automobilem s právem na užívání?

Pokud máte likvidní movitý majetek, vaše šance na získání úvěru od finančních společností se mnohonásobně zvýší. Banky, zastavárny a MFI ochotně slibují nejen byty a domy, ale i auta. Zajištěné úvěry jsou vydávány rychleji a za výhodnějších podmínek než běžné úvěry.

Takové operace jsou však vždy spojeny s rizikem ztráty majetku - věřitelé mají právo si slíbit, pokud z nějakého důvodu nesplníte své dluhové závazky.

Denis Kuderin je finanční expert pro časopis HeatherBober. Dnes Řeknu vám, jak si vzít půjčku proti auto rychle, kompetentně as minimálním rizikem, a ve kterých organizacích jsou nejpříznivější podmínky pro poskytování úvěrů s kolaterálem.

Uzavíráme všechny ostatní karty a čteme až do konce - ve finále se naučíte, jak správně počítat půjčky a plánovat rozpočet v době plnění dluhových závazků.

1. Úvěr na bezpečnost automobilu - podmínky poskytování a požadavky na dlužníky

Statistiky ukazují, že asi 40-50% klientů žádajících o úvěr do banky je odmítnuto. Nebo jsou požádáni, aby kromě potvrzení o příjmech a jiných dokumentů poskytli další důkazy o své platební schopnosti.

Dobrá záruka splácení úvěru - registrace cenného majetku jako zajištěníV našem případě - auto. Vzhledem k tomu, že rezerva je vždy odhadována pod její skutečnou tržní hodnotu, je pro klienta výhodnější splácet dluh včas a se všemi úroky, než je ztráta auta za 50-70% jeho ceny.

V tomto případě obdrží dlužník tyto výhody:

  • snížené úrokové sazby ve srovnání s obvyklým;
  • úvěrového období - to automaticky snižuje výši měsíčních plateb;
  • zjednodušeného postupu zpracování úvěrů - Ručitelé, stejně jako další reference, nejsou potřeba;
  • auto zůstává v majetku klienta - nadále používá stroj, nemá právo ho prodávat, dávat a měnit.

Banka ukládá pro skladování pouze cestovní pas (PTS), někdy také vyžaduje duplicitní klíč. Současně jsou realizovány 2 smlouvy - úvěr a zajištění.

Jak vysoké je riziko ztráty auta? Pokud jste uzavřeli smlouvu o všech pravidlech, před podpisem si pečlivě přečtěte text smlouvy a pravidelně platíte splátky úvěru, riziko je minimální.

Ale i v případě, že jste odložili několik plateb nebo máte dočasné potíže s finančními prostředky, zaměstnanci banky neproběhnou okamžitě k soudu s reklamací. Budete mít čas vyjednat odklad nebo restrukturalizace půjčky na mírnější podmínky.

Banky nejsou jedinými institucemi, které vydávají úvěry zajištěné TCP nebo přímo autem. To je prováděno MFI, zastavárnami a dalšími finančními společnostmi v nebankovním sektoru. V takových organizacích jsou měkčí požadavky na stroje a dlužníky samotné, ale vyšší úrokové sazby.

V tomto případě jsou obvykle zastavárny vzít auto na parkoviště až do úplného zaplacení dluhu. Pravděpodobnost ztráty automobilu za dluh v těchto společnostech je mnohem vyšší než v bance. Zvyšuje riziko úniku do podvodníků. Conists vám nabídne tak složité systémy "ziskových" půjček, které vám zůstanou nejen bez peněz, ale i bez dopravy.

Proto by měl dlužník před jednáním s těmito organizacemi pečlivě zkontrolovat jejich stav na internetových stránkách Daňové služby a z jiných zdrojů.

Bankovní požadavky na hypoteční vozidla:

  • auto je technicky zdravé;
  • celní odbavení všemi pravidly, pokud se jedná o zahraniční auto;
  • ve vlastnictví klienta na majetková práva;
  • není zatěžován ani zatčen;
  • Auto pojištění rámováno CASCO.

Požadavky na rok výroby, počet ujetých kilometrů a kategorie vozidel z různých bank jsou odlišné. V zastavárnách a MFI převezme bezpečnost téměř každého auta. Další věc je, jak ocení vozidlo.

Při poskytování úvěru na zabezpečení automobilu se uzavírají 2 smlouvy s bankou: úvěr a zajištění

Bankovní požadavky na dlužníky standard - věk od 21 až 65, občanství Ruské federace, trvalá registrace, zaměstnání. Osvědčení o příjmu - podle uvážení banky. V zastavárnách a MFI nevyžadují certifikát. Úvěrová historie těchto společností je také málo znepokojivá.

2. Když budete potřebovat půjčku na kauci - přehled základních situací

Z právního hlediska není půjčka úplným analogem úvěru.

Půjčka volání jakékoli smlouvy - ústní nebo písemné - mezi právnickými osobami nebo jednotlivci o převodu peněz nebo jiných fondů. Nejen peníze, ale i další hmotná aktiva půjčují. A půjčka je často splácena najednou.

Zápočet - Jedná se o zvláštní případ půjčky. Taková dohoda je vždy písemná, podepsaná oběma stranami transakce. Pouze úvěry jsou poskytovány na úvěr, s návratem, zpravidla po částech as úroky.

V každodenním životě je úvěrová transakce někdy označována jako půjčka nejen obyčejnými občany, ale i zaměstnanci banky, zatímco v dokumentech je smlouva vypracována přesně jako úvěru. Pokud si však půjčujete peníze od soukromých osob, bude s největší pravděpodobností vydán obchod úvěrové smlouvy.

Nyní budeme uvažovat o nejtypičtějších situacích, kdy stojí za to půjčit si půjčku nebo půjčku zajištěnou autem.

Situace 1. Přítomnost špatné úvěrové historie dlužníka.

Se špatnou úvěrovou historií (CI) je téměř nemožné získat bankovní úvěr. Pokud je půjčka nutně nutná, budete muset hledat další možnosti, konkrétně kontaktovat MFI nebo zastavárny.

Existuje jiný způsob, jak se obrátit na spolehlivé úvěrové makléře, které pomohou stanovit CI za odměnu. Ale opět, mezi těmito firmami je plný podvodníků, kteří si peníze a opustit příběh ve stejném stavu.

Situace 2. Dlužník pracuje neformálně.

Pokud dostanete "šedý" plat nebo práci na dálku a neoficiálně, uveďte výkaz zisku a ztráty 2-NDFL nebo pracovní smlouva bude obtížné. V tomto případě bude zástavním právem další důkaz finanční solventnosti.

Situace 3. Naléhavá potřeba peněz

Někdy jsou peníze potřebné právě teď - není čas shromažďovat informace a hledat ručitele. S kolaterálem je zjednodušen postup zpracování úvěru. Banka to zabere několik dní, v MFI a zastavárnách budete mít peníze ve stejný den a někdy 30 minut po vyplnění žádosti.

Situace 4. Přítomnost nesplaceného úvěru

Banky odlišně posuzují solventnost dlužníka. Pro většinu úvěrových institucí je však přítomnost nezajištěného úvěru vážnou překážkou pro vydání nového úvěru.

Dodatečná záruka ve formě cenného majetku, poskytnutého jako zajištění, řeší problém.

3. Jak získat půjčku na bezpečnost vozu - pokyny krok za krokem

Nezáleží na tom, ve které instituci chcete získat půjčku, na začátku stojí za to přivézt auto, aby se odstranily drobné škody a vady, umýt a vyčistit. Pak zkontrolujte, zda je vše v pořádku s dokumentací a pojištěním.

Následně postupujte podle pokynů průvodce krok za krokem.

Krok 1. Vyberte věřitele

Existují tedy 3 možnosti - bank, MFI, záložen. Pokud to lhůty dovolí a nejsou žádné problémy s úvěrovou historií, je lepší jednat s bankami. Ne všechny banky pracují se zástavou, ale ve velkých městech není taková instituce obtížná.

Pokud si půjčujete peníze od MFI, zkontrolujte společnost ve státním rejstříku na internetových stránkách Banky Ruska.

Pokud je společnost ze seznamu vyloučena, jděte do jiné organizace.

Všeobecná kritéria pro výběr věřitele:

  • rating od nezávislých ratingových agentur;
  • čas společnosti na trhu - neměli byste důvěřovat vozidlu firmě, která vznikla před pár měsíci
  • služby pro porovnávání dat;
  • skutečných spotřebitelů služby.

Pokud nejste profesionální právník, je lepší se nezúčastnit soukromého věřitele (jednotlivce).

Krok 2. Určete program připsání a odešlete žádost

Při výběru úvěrového programu se řiďte svými osobními potřebami - částky, podmínky, úroková sazba, podmínky.

Pokud máte platové karty jakékoli banky, především zájem o nabídky v "nativní" finanční instituce. Pro platové zákazníky banky vždy poskytují slevy a poskytují preferenční podmínky pro obchod.

Téměř všechny společnosti mají interaktivní webové stránky - podávají žádost online. Šetříte tak čas na úřadech. Pravda, bude stále nutné přijít zkontrolovat původní dokumenty a podepsat smlouvu.

Krok 3. Připravte si dokumenty a poskytněte auta k hodnocení.

Bude to potřebovat PTS, osvědčení o registraci vozidla (STS). Pokud existuje platná zásada Hull, šance na získání pozitivní reakce od banky se zvýší o řád.

Dokumenty dlužníka:

  • všeobecný pas;
  • řidičský průkaz nebo jiný druhý doklad potvrzující totožnost - vojenský průkaz, SNILS, pas;
  • potvrzení o příjmu 2-NDFL nebo úřední výpis;
  • kopie pracovního listu (nebo pracovní smlouvy) - oba dokumenty s podpisy a pečetě zaměstnavatele.

Pokud jste předtím neprovedli hodnocení auta, musíte to udělat hned. Dokument potvrzující odborné posouzení vozu platí šest měsíců.

Některé banky, a téměř všechny zastavárny a MFI, provádějí vlastní ocenění, někdy dokonce i na vlastní náklady. V zájmu věřitele podcenit objektivní náklady stroje.

Příklad

Tržní hodnota vašeho vozu - 1 milion (každý nadšenec vždy ví, kolik stojí jeho auto). Odhadce MFI stanovil jinou cenu - 800 000 rublů.

Ale z této částky dostanete ještě méně - o 500 tis. Získáte tak půjčku, která bude 2krát nižší než objektivní cena automobilu.

Krok 4. Uzavíráme smlouvu o půjčce

Podepsat smlouvu o úvěru pouze po přečtení. Nečítáme diagonálně, ale bod po bodu, od prvních částí až po finále. Ve smlouvě uveďte závazků stran, podmínek splácení úvěru, podmínek úvěru a další podstatné podmínky dohody.

Věnujte pozornost:

  • poslední sázka - Často se liší od toho, co jste očekávali;
  • vaše práva jako majitel vozu - máte například právo si pronajmout auto nebo si jej zařídit jako taxi;
  • podmínky předčasného splacení - existují banky, které na takové události uvalují moratorium, i když je to nezákonné;
  • sankcí - stojí za to vědět předem, co vám hrozí zpožděnými platbami;
  • oddíl "zvláštní podmínky" - často jsou důležité informace.

Jazyk bankovních smluv není jasný. Pokudobtíže s překladem"má smysl ukázat text známému právníkovi nebo najmout odborníka pro tento účel."

Krok 5. Dostáváme finanční prostředky a splácet dluh

Peníze budou převedeny na účet nebo v hotovosti. Částka se vyplatí zkontrolovat, zejména pokud jednáte se společností, která nemá status banky.

Každý klient obdrží individuální platební plán, kde je uvedeno, kdy a kolik zaplatit. Přemýšlejte předem, jak budete převádět peníze. Nejpohodlnějším způsobem je nastavit automatické platby prostřednictvím internetového bankovnictví - za předpokladu, že se tato částka z měsíce na měsíc nemění.

Pokud používáte elektronické systémy, mějte na paměti, že za každou platbu musíte zaplatit úroky. U převodů z účtu jedné banky do druhé se účtují také provize. Za rok přijde slušná částka.

Tipy od právníka v krátkém videu

4. Kde získat úvěr zajištěný auto - přezkum TOP-5 populárních bank

Existují stovky, ne-li tisíce institucí v Ruské federaci, které jsou připraveny vzít si auto za svých podmínek jako zajištění. Odborné oddělení našeho časopisu provedlo monitoring bankovního sektoru a dospělo k závěru, že není jedinou možností půjčit si půjčku od úvěrové společnosti.

Pokud naléhavě potřebujete částku uvnitř 300-750 tisíc rublů., je rychlejší a bezpečnější objednat kreditní kartu v bance. Tyto produkty mají dobu odkladu, během které se úrok neúčtuje.

1) Sovcombank

Sovcombank - rychlé úvěry zajištěné všeobecnými podmínkami. K dispozici je exkluzivní program - nové auto na bezpečnost starého. Výše úvěru - na 1 milion rublůMaximální doba splatnosti je 5 let. Základní úroková sazba - 17% ročně.

Mezi povinné podmínky - přítomnost klienta stacionární domov nebo pracovní telefon, trvalá registrace po dobu nejméně 4 měsíců. Nápověda 2-NDFL není zahrnuta v seznamu povinných podmínek. Požadavky na hypotéku - technicky nezávadný, starší než 19 let v době poskytnutí úvěru, nejsou slibovány.

2) Tinkoff Bank

Tinkoff Bank pracuje výhradně na dálku - všechny operace jsou prováděny přes internet nebo telefonicky. Neexistují žádné tradiční kanceláře a kanceláře, protože nejsou žádné fronty, přestávky a svátky.

Pro ty, kteří potřebují peníze právě teď, nabízí Tinkoff na internetových stránkách objednávku Platinové karty s limitem 300 000 rublů. Základní sazba kreditní kartou - 19,9%ale žádný úrok se nepočítá za 55 dnů. Navíc 30% každého nákupu je vráceno na účet v bodech. Karta bude uvolněna a doručena do vašeho domova zdarma. Roční údržba bude stát 590 rublů.

3) VTB Bank of Moscow

VTB Bank of Moscow - půjčky 3 miliony slib a bez zástavy pro jakékoli potřeby. Základní sazba - od 13,9% ročně po dobu až 3 let. Přínosy pro státní zaměstnance, pracující důchodce a bankovní klienty.

Dlužníci všech kategorií jsou způsobilí pro úvěrové dovolené trvající 1-2 měsíce. Při vyplňování žádosti na webové stránce přijde odpověď od banky za 15 minut. Pokud je rozhodnutí kladné, vezmeme dokumenty a přejdeme k nejbližší pobočce, abychom podepsali smlouvu.

4) Alfa Bank

Alfa-Bank nabízí několik programů spotřebitelského úvěru a více než tucet druhů kreditních karet. K dispozici jsou kreditní karty s limitem 750 000 rublů a dokonce v 1 milion. Doby úvěru jsou také rekordní - od 60 do 100 dnů. Uživatelé karty Alfa Platinum dostávají každoročně bezplatnou údržbu.

Tradiční spotřebitelské úvěry k dispozici do 5 milionů v hotovosti. Pro mzdové klienty je základní sazba od 11,99%. Termín úvěru - do 5 let. Odpověď na přihlášku vyplněnou na stránce bude po několika minutách od odeslání.

5) Renesanční kredit

Renaissance Credit - objednejte si kreditní kartu s limitem 200 000 rublů a dobu odkladu 50 dnů. Žádné poplatky za vydání a servis karty. Reakce na žádost - v den léčby. Pokud jste žádost schválili, vezměte si dokumenty a získejte kartu v nejbližší pobočce banky.

Existuje několik programů spotřebitelského úvěru, včetně úvěru.Pro naléhavé účely"a"Pro důchodceSazby budou nižší, pokud poskytnete bance více dokumentů.

Porovnejte ceny a další bankovní podmínky:

BankaSazba,% per annumMaximální částka v rublechVýhody a exkluzivita
117Až 1 milionPůjčka na nové auto zajištěna starým
219,9 na kartě a 14,9 na hotovostním úvěruAž 300.000 na kartu, až 1 milion v hotovosti úvěruBezplatná registrace a doručení karty
3Od 13.9Až 3 miliony spotřebitelských úvěrůZvláštní podmínky pro lékaře, učitele, pracující důchodce, policisty a armádu
424,9 na kartu, od 15,9 v hotovostiAž 1 milion na kartu, až 3 miliony - spotřebitelské půjčkyVhodné způsoby, jak splácet dluh - internetové bankovnictví, mobilní bankovnictví, 20 000 bankomatů
5Od 13,9 peněžního úvěru pro bankovní klientyAž 700 000 v hotovosti, až 200 000 na kartuSpeciální programy pro důchodce a mzdové klienty

5. Jak úspěšně splácet úvěr - užitečné tipy a rady

Příslušné zdroje ukazují, že většina ruských občanů nemá ani základní základy finanční gramotnosti.

Rusové přijímají půjčky a půjčky, které převyšují jejich finanční potenciál. V důsledku toho se životní úroveň stává nižší, dluhy rostou, a splácet staré půjčky, musíte najímat nové.

Chcete-li úspěšně splácet úvěr, musíte inteligentně rozdělit příjem. Odborné poradenství vám pomůže.

Tip 1. Rozpočet si naplánujte opatrně.

Spotřebitelští psychologové říkají, že více než polovina všech výdajů, které utratíme, je volitelná, impulzivní a ne promyšlená.

Abyste se jim vyhnuli, potřebujete předem naplánovat svůj rozpočet. A nejprve musíte znát přesnou výši příjmů vaší rodiny. Z tohoto ukazatele odečítáme povinné výdaje na platbu za bydlení a nezbytné služby, na stravu, vzdělání a vše, co nelze vynechat.

Ze zbývající částky odečteme částku měsíční splátky úvěru a uložíme ji. Můžete to udělat před termínem. Hlavní věc - ne po. Zůstane na účtu. Zatímco úvěr není splacen, je lepší opustit náhodné nákupy a nadměrný luxus.

Dejte si rozpočtovou tabulku. Nechcete kreslit ručně - stahování z internetu. Existují speciální aplikace, které vám pomohou rozvinout váš rozpočet moudře - „Money OK“, „Family Budget“, „Fuck“ a mnoho dalších.

Tip 2. Naučte se ukládat

Máte méně peněz, než si myslíte. Trávíte více, než si můžete dovolit. Malé a neplánované výdaje - hlavní nepřátelé úspor.

Казалось бы, нет ничего страшного в том, чтобы несколько раз в месяц посидеть в кафе на 1000 рублей. Но если это, скажем, 1/50 часть вашего дохода, за три месяца набежит приличная сумма.

Даже если у вас напрочь отсутствует сила воли, заставьте себя экономить, если с погашением кредита возникли трудности. Je lepší vytrvat teď a nezmeškat platbu, než zaplatit pokutu nebo horší, ztratit auto.

Tip 3. Vyhněte se zpožděním

Zpoždění je špatné. Nejenže jsou za ně účtovány pokuty, ale také zůstávají skvrnou na vaší bezchybné a sněhově bílé úvěrové historii.

Pokud není co platit, vezměte si další práci doma, najděte si další práce na straně. Taková zkušenost je vždy užitečná. Můžete dokonce chtít vydělat více, a budete i nadále platit v tomto směru i po zaplacení úvěru.

Ale nepřehánějte to - určitě byste měli mít dobrý odpočinek a zotavit se, jak fyzické, tak emocionální.

6. Závěr

Půjčka na auto je extrémním, ale někdy nevyhnutelným opatřením pro ty, kteří potřebují peníze právě teď a ve slušném množství. Pokud existují alternativní možnosti úvěru, využít je, neriskujte cenné nemovitosti.

Otázka čtenářům

Proč jsou podle Vašeho názoru půjčky zajištěné dopravou tak oblíbené u MFI a záložen?

Časopis "HeatherBober" vám přeje finanční bezstarostnost! Děkuji předem za připomínky, zpětnou vazbu a komentáře k tématu článku. Hodnotit, sdílet s přáteli v sociálních sítích. Uvidíme se znovu!

Loading...